Bester Finanzberater,
Zwar kann es nur einen Gewinner geben; die Lektüre der Top-100-Liste in diesem Heft sowie ausgewählte Porträts sollte Ihnen Ihr Geld aber wert sein. Selbstverständlich legen wir ebenso größten Wert auf den Schutz Ihrer Daten und höchste Vertraulichkeit. Gleich zu Anfang sollte man Folgendes beachten:Die erste Kontaktaufnahme erfolgt häufig ohne vorherige Ankündigung über das Telefon oder an der Haustür. Während die österreichischen Gerichte in dieser Frage noch am Anfang stehen, hat der deutsche Bundesgerichtshof nun ein bahnbrechendes Urteil gesprochen. Sie werden schon von Anfang an mit einem Verkaufsprospekt überrumpelt. Ein unabhängiger Finanzdienstleister bekommt kein Gehalt von einem bestimmten Finanzinstitut und versucht daher nicht, wie etwa ein Anlageberater einer Bank, die Produkte und Dienstleistungen seines eigenen Instituts zu verkaufen. Viele Anleger führen dies auf die versteckten Provisionen zurück, die Banken und Finanzdienstleister für den Verkauf von Wertpapieren kassieren. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
Hinzu kamen noch jährliche Bestandsprovisionen zwischen 0,2 und 0,5 Prozent. Darüber hinaus zeigt Ihnen der Finanzberater, wie Sie Ihr Vermögen effizient in Anlageprodukten investieren können und dabei auf sicherem Wege zur Wertvermehrung gelangen. Zugleich überschätzen sie ihre eigene Rolle als Informationsquelle: Nur 36,1% der Kunden informieren sich bei einem Finanzberater, die selbst von 64% ausgehen. Sie suchen einen unabhängigen Finanzberater, der Ihnen bei der Auswahl der richtigen Spar-, Finanzierungs- oder Versicherungsform hilft? Zumal auch die viel kritisierten Anreizsysteme bei AWD weiterlaufen wie früher. Beispiele für Strukturvertriebe in der Finanzberatung sind die Deutsche Vermögensberatung (DAVG) und die Swiss Life Select, ehem. AWD GmbH. Der Name AWD dürfte jedenfalls Geschichte sein, er gilt inzwischen als zu beschädigt. Für junge Menschen wird die mobile Finanzberatung per App zukünftig wohl der erste Schritt in die Welt von Versicherungen und Co. sein, wie selbst der Bundesverband Deutscher Finanzberater vermutet. Diese Form der Beratung erscheint zunächst die attraktivere Variante zu sein, denn der Anleger muss sie nicht direkt bezahlen.
Oft schlägt die Gebührenfalle mehrmals zu: Bei Investmentfonds werden unter Umständen gleich vier verschiedene Spesen verrechnet: Ausgabeaufschlag (entspricht der Vermittlerprovision), eine jährliche Managementgebühr sowie eine erfolgsabhängige Prämie. Bei Investmentfonds entspricht dies dem Ausgabeaufschlag. „Das Internet und digitale Services sind für Berater eine große Chance, Dienstleistungen kundengerecht und zugleich effizient zu gestalten. „Das Urteil ist ein Befreiungsschlag für die Branche“, jubelt der AWD-Anwalt. Verbraucherzentralen sehen bei diesem Vergütungsmodell die Gefahr, dass eher auf die Höhe der Provision geachtet werde, denn auf das tatsächliche Kundeninteresse. Auch Verbraucherzentralen bieten Finanzberatungen an. Verbraucher können die Hilfe eines Finanzberaters benötigen, um bei einer Vielfalt an Geldanlagemöglichkeiten diejenige zu finden, die am besten zu ihnen passt. Empfehlungen eines Finanzberaters sind nur für 34,6% der Kunden ausschlaggebend für eine Entscheidung – Berater nehmen hier einen Kundenanteil von 68,2% an. Eine genaue Angabe über das Gehalt eines Finanzberaters kann nicht gegeben werden, weil dieses unternehmens- und altersspezifisch sehr unterschiedlich sein kann.
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